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以上央行的划分有个问题，斗士代码股份制银行里的招商银行、斗士代码兴业银行、光大银行、中信银行、浦发银行、民生银行等事实上存款利率跟国有大型银行差不多，他们的存款数据被统计在中小银行里，对于以上数据有干扰，中小银行的存款增幅的下降可能更加严重一些。而中小银行在存款利率下调后，日推3年期、日推5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。

2022年，出P采用我国大型银行的境内存款增加了111118亿元，相比年初增幅是10%，中小型银行的境内存款增加了105519亿元，相比年初增幅是9.7%。由于银行体系明显扩张信贷和资产，回滚贷款创造存款，最终导致社会总存款和M2高增。从微观层面看，网络大银行完成了信贷目标，大企业获取了大小银行间的存款利差，小银行也补充了存款、通过加杠杆获得了收益。

冉学东2022年以来，龙珠我国M2和M1增速剪刀差明显走阔，其中原因是两方面的，一方面M1增速下滑，主要原因是企业活期存款增速下降。从以上模式可以看出，斗士代码这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。

比如去年6月份，日推银行存款利率已经历过多轮下调，日推那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。

再或者2022年前，出P采用中小银行之间利差过大，出P采用可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。零售信贷类债权债务类纠纷案件无法通过司法途径有效解决，回滚导致金融消费者权益保护的压力和风险得不到有效疏解。

许进指出，网络一方面是金融消费过程中消费者合法权益保护纠纷和争议高频多发。法院负责引导、龙珠委派、委托调解中心进行调解。

适当加大案号等司法资源倾斜力度，斗士代码推动小额诉讼程序应适尽适，探索设立小额诉讼的诉前保全机制。相对于商品消费者而言，日推金融消费者的交易额比较大，在交易物的真实状况及风险等方面存在信息不对称的情况。